回顾：母亲为女儿买保险，1年后女儿得病，保险公司拒赔保险金
“当时保险公司的工作人员在我办理业务的时候说我购买的保险中包括重症险和医疗险，而且需要每年交付5700元的保险费，现在我女儿的情况完全符合合同上的要求，但是现在却拒绝理赔我重症险15万。”2018年，湖北省荆州市南坪镇的陈女士接受记者的采访中控诉着保险公司不能妥善地处理自己的问题，希望可以通过记者的帮忙维护自己的权益。面对记者时，陈女士回忆着当时的情形。陈女士2012年，陈女士的女儿出生之后，她的身体就很羸弱，这让陈女士对自己的女儿的身体更加的关注。在亲戚的介绍下，陈女士了解到了一种 人身保险可以对自己的女儿有所保障，就决定购买了这种人身保险。根据保险公司的业务员介绍，车女士购买的这种保险产品中重疾保额可以达到15万，医疗险可以达到2万，而陈女士每年需要交付保费5700元。保险合同可谁也没想到的是，在2018年，陈女士的女儿被诊断出患有重症再生障碍性贫血，她向保险公司提出申请，想要获取重疾保额15万元，但是保险公司却拒绝理赔。这是为什么呢？这其中到底存在着那些纷争呢？保险公司又会对陈女士做出怎样的回应呢？2012年，湖北省荆州市南坪镇，陈女士在当地的医院生下了自己的女儿。只是医生在对刚出生的孩子进行健康检查的时候，却被诊断出患有黄疸。经过医生的进一步诊断，确诊是普通的黄疸，一般情况下只要过10天到30天之间就会自动消除。黄疸是一种大部分新生儿都会出现的情况，正常情况下在10-30天之内就能消除，医生给出明确的诊断之后，说她的女儿只是正常现象，这让陈女士也放下心来。结果诊断书但这却让陈女士始终惴惴不安，对自己女儿的身体健康更加的关注。然而，陈女士女儿的身体状况并没有在陈女士的细心照料下变得健壮起来，反而是三天两头的就会出现一些小问题。经常是一些小感冒，咳嗽，上火之类的常见的问题，陈女士也没有太过注意。小孩子抵抗力也比较差，出现一些感冒咳嗽的症状也实属正常。但是在2018年，陈女士的女儿在身体上出现了一些不适，陈女士也担心自己的女儿的身体，就带着她去当地的门诊去看医生。医生医生给陈女士的女儿看诊期间，陈女士只能焦急地等在一旁。等到医生诊断结束之后，陈女士焦急地上前问道：“医生，我女儿这是怎么了？之前还好好的，怎么突然一下子就变成这样了？”医生手里拿着化验单给陈女士解释道：“你看这上面的数据显示，您的女儿出现了血小板减少的情况。”“而医学诊断结果是您的女儿是得了急性支气管炎了，这属于小孩子中的一种常见病，一会儿我给你开药，吃一段时间就好了，其他的没什么大问题。”听到医生的话，陈女士悬着的心终于落地了。只是，女儿生病吃药看医生的费用着实让陈女士头痛。陈女士陈女士的家庭也就是普通家庭，只够一家人的生活，若是像现在这种情况在出现的话，陈女士的家里就有些吃不消了。这天，陈女士的亲戚到了自己的家里聊天，陈女士把自己女儿的情况告诉了自己的亲戚道：“大姐，您说现在这情况可怎么样啊？”家里挣的钱也就只够花销的，现在药价这么贵，我真怕我以后都负担不起了。”陈女士的大姐回应道：“我倒是有个法子，能减轻一下你们家的负担，不知道行不行。”听到自己的大姐说有办法，陈女士双眼放光地盯着她的大姐道：“什么办法？”“现在不是都在推行保险吗？购买保险，之后若是出现什么突发状况，保险公司还能给自己一笔钱呢。”保险金陈女士虽然也知道保险有保障，但是她也有自己的顾虑。现在家里紧巴巴的，万一被骗了，岂不是竹篮打水一场空。但是保险公司的理赔也确实能够减轻自己的经济负担。思及此，陈女士点点头道：“好，那我在考虑考虑吧。”经过一晚上的思考，陈女士决定还是先去保险公司了解一下情况，然后再做决定。保险公司大楼陈女士去保险公司，找到了保险公司的工作人员道：“您好，我想了解一下你们公司的保险产品，可以为我介绍一下吗？”工作人员一看是顾客上门，忙热情地招待着，对着陈女士笑脸相迎道：“当然可以了，不知道您想要了解哪种类型的保险产品呢？”这可把陈女士一下子给问蒙了，她哪知道什么保险产品，有些窘迫的抬眸看着工作人员道：“我也不知道你们这儿有什么类型的保险产品。”“我只是想了解一下那种管生病类型的保险。”工作人员听陈女士的描述，就知道了她的需求，工作人员一脸恍然大悟道：“我明白了，您是想要了解人身保险吧。”工作人员工作人员又紧接着说道：“我们公司的人身保险是这样的，人身保险里呢还包括好几种，可以细分为重疾险、医疗险、意外险和寿险，不知道您要的是哪一种呢？”陈女士没听清工作人员说什么，她只听到了“重疾”，“医疗”这两个词。她看着工作人员道：“我要买重疾险和医疗险。”因为陈女士觉得她的女儿总是生病，有了这两个保险，她的女儿的身体就有所保障了。工作人员听到陈女士的需求，就给陈女士推荐了一种新型产品道：“您好，您可以两个都买，但是我们公司有一种新产品叫做成长星，您要了解一下吗？”“这成长星是什么？你给介绍一下吧。”附加险陈女士也想了解一下，万一更符合自己呢。工作人员开始耐心地讲解着：“成长星是一种新型的人身保险，它其中包括了重疾险，保额可以达到15万元。”“还附加医疗险，保额为2万元还有基本保额，只是每年的保费需要缴纳5700元。您自己思考一下，看哪一种产品更符合您的需求。”这个叫做成长星的产品确实是让陈女士心动了，这其中包含了自己想要的所有类型的保险，但还是需要跟家里人商量一下的。陈女士了解得差不多之后，站起身来，跟工作人员握了握手道：“好，基本的情况我已经知道了，现在我回去先跟家人商量一下，若是都同意的话，我再来找你。”商量陈女士离开保险公司之后就回到了家，与自己的家人商量了一下此事。最先反对的就是陈女士的婆婆，神情严肃地说道：“现在保险里的水很深的，稍有不慎就会被骗的，所以我觉得还是不要了。”陈女士耐心地给他们分析利弊道：“我也知道购买保险是有一定的风险的，但是我的女儿也确实是需要这样一份保障。”保险金这时，一直沉默的陈女士的丈夫开口道：“这保险还是买了比较放心，我们得为孩子多做做打算。”听到她丈夫的话，一家人也没有再反对什么。第二天，陈女士就带好了资料去保险公司给自己的女儿购买保险。整个过程都非常顺利，不一会儿就办好了。合同条款陈女士看着自己手里的保险合同，心里总算踏实了，自己的女儿也有了保障。只是，好景不长，在2018年6月11日，陈女士的女儿的身体感到不适，在医院住了三天。在医生的诊断下，陈女士的女儿的症状被诊断是贫血的几种症状。在陈女士的女儿住院当天，陈女士就去了保险公司申请理赔。陈女士将自己的女儿的住院证明以及费用的流水账单递交给了保险公司的工作人员道：“这是我女儿的住院证明和其他的一些相关资料，我想办理理赔。”工作人员接过陈女士手里的账单和证明后说道：“好的，您请稍等。”保额账单因为陈女士准备的材料非常齐全，也符合保险公司的理赔规则，所以很快陈女士就得到了保险公司的理赔。包括住院期间的住院费、治疗费等费用，一共理赔了4082.83元。之后，陈女士的女儿不小心被狗咬伤，陈女士申请理赔，保险公司也是顺利地进行了理赔。有了这两次的经验，陈女士越发地相信这个保险公司是靠谱的。只是就在陈女士的女儿刚出院没多久，就又一次进入了医院。陈女士的女儿2018年8月9日，陈女士的女儿的检查结果是再生障碍性贫血，是一种重症疾病。诊断结果出来之后，医生就把陈女士叫到一边，神色凝重地看着陈女士道：“陈女士您的女儿患有重症再生障碍性贫血。”“这种病情的发展会很迅速，所以我们的建议是立即住院治疗。”陈女士听到医生的话，瞬间就像是天要塌下来了一般，浑身止不住的颤抖，双手紧紧的握着医生的手道：“那我们立即办理住院。”医生看着陈女士备受打击的模样，都有些不忍心开口，但是他却又不得不说：“只是您需要准备差不多30万左右的治疗费用。““您先去准备一下吧，我还有别的事情就先走了。”医院手术室30万，这对于陈女士来说简直是天文数字，但是她却不敢有丝毫的懈怠。陈女士将自己身上仅有的钱都拿去办理住院，之后就马不停蹄地赶往保险公司。一路上，陈女士都在暗自庆幸：“幸好当时购买了这个保险，还能拿到15万的重疾保额，要不然都不知道该怎么办了。”一如往常，陈女士将自己准备好的资料交给了工作人员，但是却迟迟看不到那个工作人员的身影。不知过了多久，那位工作人员的身影才出现在陈女士的眼帘。业务员看到工作人员，陈女士忙起身道：“怎么样？保额什么时候能打到我的卡上？”陈女士的询问换来的却是工作人员无声地摇头，还有脸上严肃的神情。陈女士的心里瞬间产生了一丝不祥的预感，但是心里还是渴望一切如常，心中默默地祈祷着一定不要出现意外情况，让我顺顺利利的领到这比重症理赔金就好。她看着走到自己身边的工作人员，说话的声音就有些颤抖，但还是强迫自己镇定，她对上工作人员的眼睛问道：“是发生了什么变故了吗？”工作人员将陈女士的所有材料都原封不动的还给了陈女士后说道：“陈女士，是这样的，根据我们公司理赔的规则，您是不能拿到这笔保额的。”听到工作人员的话，陈女士如遭五雷轰顶，无论如何不能接受工作人员所说的结果，这笔钱对于她来说可是至关重要的，而且女儿的状况也是完全符合合同上的条款的，怎么能拿不到这笔理赔金呢？陈女士很不理解，看着站在一旁的工作人员就伸手指着她开口质问道：“为什么？当初我买的保险其中就包括重疾险，那为什么现在你们公司又拒绝给我重疾险保金呢？”重症证明据工作人员的回应是，因为陈女士在购买保险的时候，没有跟公司交代过女儿的相关情况，所以不能给陈女士进行理赔。对于陈女士女儿的情况，他们也很同情，但是每个公司都有自己的规章制度，不能见一个就帮一个，他们也需要运行，也需要存活，若是每个人他们都这样不按章程走，那他们这个公司早就不复存在了。陈女士完全不听工作人员的解释，她只知道没了这笔钱她女儿的病就没办法得到救治了，重疾险保额这15万对于陈女士来说就是救她女儿的命的保命钱，她不会放弃，也不能放弃，不管怎么样她都要争取。但陈女士只是一个普通的家庭妇女，自己也没有什么人脉和途径，这让陈女士陷入了无法诉说自己的苦楚的困境之中。一次偶然的机会，陈女士了解到当地的记者有可能帮助自己解决自己的难题，陈女士也不管是否真的能起到作用，但是只要有一线希望，她都不会放弃。随后，陈女士找到了记者诉说了自己的委屈。陈女士和记者从陈女士的口中记者也大概了解了事情的经过，于是在记者的陪同下，陈女士又一次来到了保险公司。陈女士带着记者找到了之前接待陈女士的工作人员，对工作人员进行了提问。记者见到工作人员之后，开门见山地问道：“请问贵公司是出于什么理由拒绝给陈女士进行理赔呢？”工作人员解释道：“当时陈女士来购买保险的时候，隐瞒了她的女儿的医疗诊断和治疗的情况，她只是说明了女儿刚出生的时候患有黄疸，但其实陈女士的女儿还有很多的诊断结果，但是没有如实的说明。”投保单陈女士听到工作人员的话，瞬间怒火中烧，她没想到这保险公司的工作人员居然为了逃避自己的责任睁着眼睛说瞎话。她被气得浑身颤抖，想到当时签合同的时候，恨不得让所有人都看到当时的情景。陈女士怒视着说出这话的工作人员，情绪激动地反驳着工作人员的话道：“我没有，当时你们让我填写投保单的时候，我在涉及我女儿身体健康的问卷调查中都选择了“否”，你们可以把当时的资料找出来看一看，是不是我说的这样。”陈女士的据理力争，让业务员哑口无言。她一个小小的工作人员也不敢太过刺激陈女士，现在已经有不少人往他们这边看了，若是给公司带来负面影响，那她也会面临着失业的风险，只能收敛自己的脾气，小心的安抚着陈女士的情绪。在各方面的压力之下，工作人员硬着头皮开口承认道：“是，陈女士听说过她的女儿的相关情况，但我觉得小孩子感冒发烧这都是一些常见病，而且这些病陈女士是带着女儿去当地的门诊治疗的，我也就没说这些。”公司负责人记者找来了公司的负责人，向负责人解释道：“您看，陈女士是跟贵公司说明过孩子的健康状况的，只是业务员没有如实上报，这种情况站在任何角度贵公司都是需要给陈女士进行保险理赔的。”经过刚才的一番争吵，他们的周围已经围了很多来公司办理业务的顾客，负责人怕影响到公司的声誉和顾客对他们公司的能力的信誉的怀疑，他也不能多说什么。面对记者，负责人也不好说什么，只是淡淡地说了一句道：“我们的上级现在正在讨论这件事情，之后会给你们一个答复，现请你们先回去。”既然给了他们准信，再待在这里也是无济于事，陈女士和记者也离开了保险公司。只是没想到的是，他们等来的结果居然是给陈女士寄来了拒绝理赔的通知书。理赔通知书在拒绝理赔的通知书上写着，陈女士的女儿身患重症再生障碍性贫血与在投保前检查出来的贫血症状的结果有直接关系，所以公司拒绝理赔。这样的说法瞬间激发了陈女士的怒火。一气之下，陈女士将保险公司告上了法庭。陈女士坚持自己的说法：“我买的保险中包括重疾险，也在保险合同的保障范围内，但是贵公司拒绝理赔。”“而且还通知我说双方要解除合同，恕我不能接受这样的结果。”法庭而保险公司却也有自己的一套说辞：“陈女士在投保时没有如实相告被投保人的身体异常，严重不符合我司的承保规定，所以我司有权与对方解除合同并拒绝理赔。”双方各执一词，经过法院的审判，驳回此次上诉申请。面对这样的结果，陈女士不甘心，在记者的帮助下，陈女士求助了律师团，全面地对陈女士的事情进行分析。律师团终于在所有人的不懈努力下，找到了问题的关键所在。在准备充足的证据之后，陈女士再次申请上诉。在二审中，陈女士对着法官说道：“一般来说，正常人在感冒发烧的情况下，血小板也会有所减少。”“所以单靠门诊的病历是没有办法确定我的女儿是否患有重症再生障碍性贫血的。”陈女士和律师陈女士缓了一口气又接着说道：“而且当时我们投保的时候，是公司的工作人员拿着我的手机进行操作的，并没有跟我说明其中需要注意的地方。”“所以当时我没有意识到血小板的减少会对这次的承保产生影响。”在法院的全面调查下，最终的审判结果是保险公司需要向陈女士理赔15万元，而且两次的审讯费用也由保险公司承担。所以，我们在购买任何类型的保险的时候，都要仔细的查看其中的注意事项，切不可因为自己的一时疏忽而让自己卷入理赔纷争中。
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